■本月21日起境外刷1000元需上報
【特訊】據中新網引述央廣網北京8月5日消息，據中國之聲《新聞晚高峰》報道，繼6月外匯管理局宣佈「9月1日起將採集境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息」後，8月3日再次發佈通知稱，從8月21日起試運行開始，發卡行就應報送銀行卡境外交易信息。
同時外管局明確，如果不能按要求報送交易信息的，自2017年9月1日起發卡行就應暫停本行銀行卡境外交易業務，直至履行信息報送義務。相關專家表示，這對絕大多數人正常的境外買買買不構成影響。
6月初，外匯局發佈新規，要求9月1日起境內銀行卡在境外發生提現和等值人民幣千元以上消費，交易信息都要按規定報送。而日前外管局再次發佈《關於銀行卡境外交易外匯管理系統上線有關工作的通知》。通知稱，外匯局將於8月21日至31日開展銀行卡管理系統試運行工作。自8月21日起，各發卡行均應按照銀行卡境外交易數據採集規範要求，於北京時間每日12:00前報送上日24小時內本行銀行卡境外交易信息。發卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統報送銀行卡境外交易信息，自2017年9月1日起應暫停本行銀行卡境外交易業務，直至履行信息報送義務。聽起來很嚴格，但其實個人持卡者並不需要做什麼，報送信息的任務完全在銀行後台。
不知道是否是操作上與顧客無關，記者致電招商銀行和中國銀行，客服人員均表示沒接到上報信息通知。
國家外匯局表示，開展銀行卡境外交易信息採集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整，銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本。
商務部國際貿易經濟合作研究院研究員梅新育表示：「銀行卡的每筆交易本身就在商業銀行作了先期登記，這個規定我認為是為了做跨境大數據分析，為了便利查處可能存在變相的洗錢、資本外逃等不正常交易偽裝成正常交易的蛛絲馬跡和規律。」
既然信息原本就已經被銀行採集，為何現在要加多一步集中上報呢？這是否意味著我國外匯管理政策將出現趨嚴的調整？對此，中國外匯投資研究院院長譚雅玲表示，要看發通知的背景，「背景是違規越線的人特別多，他不是合法、合理做交易，所以要監管。前面已經查了很多家了。這就和上次5萬美金換匯一樣，規矩和規定大家不是很清楚，做了很多規矩和規定之外的事情。我們經常賬目開放，資本賬目還沒有開放。而且人民幣是本幣不是自由兌換貨幣。」
就在今年六月，外管局首次發佈信息採集新規之前，就剛剛通報了部分企業、個人外匯違規的案例，其中大多數都是通過將大額資金化整為零，冒用購物旅遊等名義轉移至國外。此外，通過大額奢侈品的虛假消費再退貨的形式境外套現，也早已不是什麼新聞，這些外匯違規行為，成為了貪腐、洗錢等的溫床。因此加強信息報送可以規避部分違規行為。梅新育表示：「有了這個規定後，想要在原來的規定範圍內進行規避，比如把大額交易變成幾個小額支付，這樣的規避行為就無所遁逃了。」
據統計，2016年境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。當前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。不過根據統計，境外交易中占比超過80%的支付，都沒有超過人民幣千元限額。因此大多數的交易根本無需提交信息。
需要特別提到的是，境內銀行卡關聯的第三方支付，例如：支付寶、微信等並不在信息採集範圍內。