簡述大數據在銀行業的應用
銀行業經過多年發展與積累,擁有海量數據,這些數據經過大數據技術的挖掘及分析,可提供巨大商業價值。內地及國際上許多銀行已開始嘗試通過大數據來驅動業務運營。總的來說,大數據技術在銀行業中的應用可分為四方面:
第一方面,建立個人及企業客戶畫像。個人客戶畫像由客戶的人口統計學特徵、興趣、風險偏好等數據構成;企業客戶畫像由企業的生産、運營、財務、銷售等數據構成。在大數據時代,銀行不單需要考慮自身掌握的數據,更需考慮外部數據,如:1、社交媒體上的行為數據;2、供應鏈上下游數據;3、互聯網用戶行為數據等,以形成完整的客戶畫像。
第二方面,精準營銷。在客戶畫像的基礎上,銀行可根據客戶偏好推薦與其匹配的產品及服務,作針對性的實時營銷,建立客戶流失預警模型,對客戶關係進行主動管理。
第三方面,風險管理。首先,銀行可通過大數據技術判斷客戶情況,進而綜合評估信貸風險,有效管理。其次,銀行可通過大數據技術偵測交易欺詐,防控風險。
第四方面,優化服務,通過大數據技術對資訊的挖掘,銀行可快速了解日常對外服務中的問題,優化現有的產品、流程及制度,為客戶提供更好服務。
大數據技術近年來獲得大量關注,有助企業快速獲取有效資訊,支持商業決策,促進金融機構實現更精準的營銷及更有效的風險管理,是澳門特色金融發展新機遇。
中國銀行澳門分行網絡金融部 韋思苗
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