MYbank自2015年成立以來共向1,600萬間小型企業放款約2,900億美元。

據香港《南華早報》報道，馬雲螞蟻金服旗下的MYbank（浙江網商銀行）正在推動中國銀行業走向變革。MYbank自2015年成立以來，依靠實時支付數據以及分析超過3,000個變量的風險管理系統共向1,600萬間小型企業放款2萬億元（約2,900億美元）。借款企業僅需在智能手機上簡單操作，幾乎立刻就能獲批收到現金。整個流程花費僅3分鐘，中間不涉及任何人力成本，違約率目前僅為1%左右。

報道指，金融科技蓬勃發展使得中國成為全世界最大的電子支付市場，同時也在改變銀行與企業互動合作的方式，從而支撐中國經濟不斷增長。2018年中國經濟GDP增速創28年來新低，這對中國企業的影響是巨大的。非國有企業佔中國經濟增長的60%，並提供全國80%的工作崗位，惟近2年因國家打擊影子銀行而逐漸受到擠壓。

銀行曾視中小型企業貸款業務難做，因為風險大，如今終有新的模式來應對這些問題。諮詢公司Oliver Wyman大中華區合夥人兼金融服務主管Cliff Sheng指，中國在使用大數據和人工智能技術發放貸款方面領先全世界。在中國，銀行獲取企業信息有獨特的渠道，即中國政府管理的信用系統。目前該系統在中國各城市進行推廣測試，以獎勵良好信用同時懲罰不當行為。

MYbank每筆貸款運營成本僅3元

但最大的數據成果來自於支付供應商，比如MYbank的最大股東——螞蟻金服。得到借款人授權後，MYbank分析實時交易來進一步了解借款人的金融信譽。傳統貸款機構通常會拒絕80%的小型企業借款，而且至少要花費30天來處理申請，MYbank在獲取更多信息後可以達到4倍高的審批通過率。MYbank行長金小龍指，未來3年該銀行計劃將借款人名冊人數翻倍。他還表示，MYbank的營運成本為每筆貸款約3元，傳統貸款機構則高達每筆2,000元。

據悉，MYbank並非使用技術促進小型企業便捷借款的唯一金融機構。騰訊控股和平安保險集團都有相似的放款機構，同時國有大型銀行——中國建設銀行也在加快進軍該領域。

報道還指，儘管中國經濟增速放緩令金融機構的違約審核更困難，但目前所有跡象顯示對小型企業的放款依然在持續增長。2月份，銀行監管部門呼籲國有放款機構今年至少增加30%的貸款給小型企業。中國金融發展研究院指，截至2018年，中國8,000萬間小型企業大約有2/3申請貸款難以獲批。

（編輯：李袁木）

Cliff Sheng指，中國在使用大數據和人工智能技術發放貸款方面領先全世界。