理財小教室——基金定投
基金定投(又稱“月供基金”)是定期定額投資基金的簡稱,是指固定時間(每月)以固定金額投資到指定的開放式基金中,類似於銀行的零存整取方式。
基金定投有懶人理財之稱,緣於華爾街流傳一句話:“要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。”普通投資者很難適時掌握正確投資時點,常常可能在市場高點買入,市場低點賣出。採用基金定期定額投資方式,最大優點在於不論市場行情如何波動,每月固定一天定額投資基金,由銀行自動扣款,自動依基金淨值計算可買到基金份額數。若採取分批買入法,可克服只選擇一個時點買進和沽出的缺陷,可均衡成本,令在投資中立於不敗之地。
其次,基金定投優點積小成多,小錢也可做大投資。投資者可把每隔一段時間的閒散資金,通過基金定投投資增值(也可能保值),達到“聚沙成丘”效果。此外,基金定投省時省力。辦理基金定投後,代銷機構會在每個固定日期自動扣繳相應的資金用於申購基金,投資者只需確保銀行卡內有足夠資金即可,省除去銀行或其他代銷機構辦理的時間和精力。大部分上班族薪資所得在扣除日常生活開銷後,所剩金額不多,小額定期定額投資方式最適合。
需要注意,基金定投是針對某項長期理財規劃,是一項有紀律的投資,不是短期進出獲利工具。基金定投效果可能需較長時間才可充分展現,不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳,市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機,一旦市場反彈,長期累積的單位數就可一次獲利。但基金定投不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得本金絕對安全和獲取收益。若理財目標屬短期,不適宜選用基金定投,應選用銀行儲蓄或其他更安全產品。
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中國銀行私人銀行(澳門) 李嘉熙
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