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央行數字貨幣適應數字化世界

2021-05-04 06:35

    央行數字貨幣適應數字化世界

    ○八年,中本聰發佈一篇名為《比特幣:一種點對點的電子現金系統》的文章,完整地描繪比特幣機制的圖景,比特幣概念首次出現在世人面前。雖然其合規性一直受各國質疑,但比特幣的創新設計及底層技術,提供數字經濟時代下貨幣價值與貨幣形態的全新理念及思考模式。

    根據國際清算銀行(BIS)今年最新調查顯示,86%全球央行開始關注央行數字貨幣,60%正試驗相關技術,14%已開展試點工作。面向數字經濟主導的世界,央行數字貨幣將成為貨幣適應於數字化世界的起點。

    央行數字貨幣不同於傳統法幣,其內核正是聚焦於“點對點”及“現金”這兩個特徵。“點對點”意味着去中心化,在保護用戶隱私的同時提升支付效率,把數據所有權交還給持幣者。“現金”則表明央行數字貨幣是央行直接負債,不僅具有最高信用等級,還可消除中介機構的冗餘嵌套,把數據控制權交還給持幣者。

    現行發展成熟的電子支付,正是以中心化的方式監測資金的完整流向,無法滿足用戶的隱私需求,支付壁壘與市場分割也會對金融穩定構成潛在威脅;且支付機構向央行繳付100%準備金,但仍是私人機構負債,並不具備破產追索權。

    數字貨幣有以下三個特點:一、央行數字貨幣縮短支付鏈條,讓用戶敏感數據免於受到不受信任機構的控制,更可兼顧數字經濟時代的隱私保護與金融安全需求。二、央行數字貨幣分離了金融機構支付與信貸的職能,在支付層面降低了因中介機構而生的信用風險和流動性風險,倒逼商業銀行科技轉型。三、央行數字貨幣革新央行調控經濟目標的手段,豐富央行政策工具箱。

    工銀澳門私人銀行部