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花旗料內地本月或降LPR利率 建行農行受影響較大

2022-08-16 11:02


在內地經濟收縮的壓力下,市場對內銀股前景的預期並不太樂觀,拖累該板塊近期表現持續弱勢。花旗發報告表示,內地7月新增貸款僅6,790億元人民幣,按年跌37%,按月則跌76%,信貸的質和量均遜於市場預期。該行指,內地購房者的情緒低迷,原因為擔心發展商違約和房地產項目延遲交付的風險升級,從而打擊了企業和抵押貸款的需求;而企業資本支出擴張步伐,一定程度上亦受到疫情偶爾爆發的影響。

花旗認為,由於內地對通脹的擔憂和人民幣的貶值壓力,今年第三季度末邊際貨幣政策收緊的可能性將上升,因此預計一年期LPR(貸款市場報價利率)下調的可能性很少。然而,該行不排除今年8月下調五年期LPR的可能性,因考慮到新的抵押貸款定價與現有抵押貸款的定價,經已引發了一波提前還款及再融資的浪潮;按揭貸款利率與五年期LPR之間的利差已縮少至17個基點,這表明了,未來降低按揭貸款利率的更可行方法,便是降低五年期LPR。

該行預計,若內地五年期LPR下調5個基點,對內銀明年的盈利預測將可能下降0.5%;當中,建行(0939)和農行(01288)在其所覆蓋研究的內銀股中,會錄得較明顯的潛在損失。建行收報4.94港元,跌0.6%;農行收報2.59港元,跌0.4%。

花旗指若內地降五年期LPR利率,對建行及農行的盈利影響較大。 (RTHK圖片)