區塊鏈賦能跨境供應鏈金融服務

    “十四五”規劃明確提出，要把推動智慧合約、共識演算法、加密演算法、分散式系統等區塊鏈技術創新，以聯盟鏈為重點發展區塊鏈服務平台和金融科技、供應鏈管理、政務服務等領域應用方案，完善監管機制。二一年國務院印發《橫琴粵澳深度合作區建設總體方案》，要求橫琴粵澳深度合作區要發展現代金融產業，提出一系列發展現代金融業的新政策。其中明確建議試點創新，探索跨境供應鏈金融服務數字化。那麽，橫琴發展為何需要金融科技賦能的供應鏈融資服務？

    橫琴初創企融資難

    市場經濟的活躍讓經濟活動中的生產和銷售活動更複雜。供應鏈金融的出現，令每個參與者不再是一個獨立的個體，而是相互合作的夥伴。生產活動及相應的融資需求，讓供應鏈各環節中出現眾多的金融機構。但大部分金融機構規模較小，多數難以達到商業銀行的信用要求。有些小供應商甚至還因傳統信貸而承受數額巨大的經營成本，因此小供應商和初創企業的發展之路困難重重。

    目前我國在供應鏈金融服務上已作出較大變革創新，逐步由線下供應鏈金融服務轉變為線上金融服務，但小供應商和初創企業籌資進程，仍因為信用等級低而受到一定約束，未能徹底化解流動資金困窘的現狀。

    同時，供應鏈投融資流程透明度不高，程式複雜，種種原因均約束小供應商和初創企業的發展。綜上所屬，中小企業融資難問題，已成為橫琴初創企業發展面臨的一大難題。

    基於區塊鏈的供應鏈融資解決方案

    區塊鏈是以集中分配式和共用賬簿為主要特徵的資訊技術。簡而言之，區塊鏈可理解為一種由多方客戶共同記載資訊的統一賬簿技術。目前區塊鏈應用包含數字金融服務、物聯網、數字資產管理等。區塊鏈技術具備去中心化、低信用成本、高穩定性等優點，因此可有效解決供應鏈物流金融服務中資訊不對稱的實際問題。

    去中心化結算增效

    交易過程數據的可溯源性可助力推動企業更加高效地處理爭議、判斷權責等。其去中心化的技術特點，則有利於提升交易結算工作效率。因此，把區塊鏈技術引入供應鏈金融服務領域並進行多方協同，將有效推動供應鏈金融服務水準。相信可幫助解決中小企業、創新創業的融資難問題。

    推進“區塊鏈+供應鏈金融”模式的未來發展建議

    有數據顯示，內地30%的供應鏈已上區塊鏈。未來幾年，或將有60-70%的應收賬款會通過區塊鏈實現流轉。到二五年，通過區塊鏈釋放的應收賬款融資規模，或達到3.6萬億元（據艾瑞資訊）。然而，對於區塊鏈+供應鏈金融模式的進一步發展，尚有一些發展瓶頸待解決。比如缺少有效監督主體、相關法律法規尚不配套、場景單一創新不足、對技術風險缺乏有效應對方案等。對此，有如下建議：

    一、希望頭部企業可積極推進行業協會區塊鏈金融聯盟，形成統一標準，協助政府等監管主體推動行業健康發展。

    二、希望有關部門可營造技術創新的投資、發展環境、支持企業創新；另一方面，建議相關企業了解行業發展趨勢，充分利用技術優勢和政策紅利。能積極主動培養與引進人才，調動產學研各方資源，促進技術融合供應鏈金融業務創新發展。

    建供應鏈金融平台

    三、應以謹慎的態度對待技術應用風險；既要充分利用技術優勢，又要建立相應的應用規範；並識別供應鏈金融業務的關鍵環節，建立相應的風險預警和監管機制。

    此外，在本地區引入較強實力的企業建設和運營供應鏈金融平台。吸引行業較大規模、有影響力的企業作為核心企業參與供應鏈金融業務。平台各方積極主導或參與行業聯盟，構建成熟穩定且前景廣闊的區塊鏈供應鏈金融生態，促進更多投資者和企業有意願加入並壯大生態。

    在粵澳政府引導下，未來以區塊鏈為代表的金融科技可有效助力橫琴的跨境投資、融資、貿易。在金融創新的推動和政策扶持下，橫琴也將成為粵港澳企業營商和青年創業的聖地。

    唐恆  李雲鋒