利用科技助金融犯罪風險管理轉型

    金融和科技融合正不斷擴大金融市場的廣度和深度，新產品和服務以及金融犯罪（如洗錢和恐怖融資）手段不斷變化引發的新威脅，改變了金融領域的風險管理模式。因此，金融機構宜積極開展工作，使用新科技提高數據的準確性和安全性，以建立有效的金融犯罪合規控制框架來應對固有風險。然而，探索新技術過程中，金融機構面對一系列潛在挑戰。

    信息共享對於有效開展反洗錢和反恐融資工作至關重要。不同司法管轄區有特定的監管及法律框架，對打擊跨境犯罪有局限性。數據隱私與保密法有時會限制執法機構識別、捕獲犯罪分子和破案的能力。世界公認反洗錢／反恐融資組織金融行動特別工作組（“FATF”）曾指出，有效的信息共享是打擊金融犯罪一大關鍵，因為有效的信息共享可提高金融系統透明度，並保護金融系統的完整性。

    充分共享情報信息可以進一步提高所涉機構的透明度，並創建更有效的協作環境。澳門特區政府多年來不斷加強與鄰近地區，包括其他大灣區城市執法機構的緊密聯繫，交換情報，聯手偵查各種跨境轉移犯罪資金行為。同時，積極參與國際組織的會議及培訓活動，以及業界舉辦的專題會議，分享當前針對全球性洗錢及恐怖融資威脅的應對方法，包括利用科技和數據分析，更精準追蹤犯罪資金。

    最近香港金融管理局舉辦“反洗錢合規科技實驗室”(AMLab)系列是一個貼切例子。監管部門與業界合作，鼓勵採用合規科技，不僅能提升反洗錢反恐融資工作及金融罪行風險管理的效率及成效，同時有助形成相互信任和緊密聯繫的公私聯盟網絡，反洗錢能力較強的大型金融機構亦可與規模較小機構合作，通過“以大帶小”加強整體反洗錢系統，降低整體行業洗錢風險。

    無論金融機構處於監管科技水平的哪個階段，以下新興趨勢都將有助金融機構更好地理解和管控風險:

    開展全球合作與跨組織協作——金融機構可以協同合作以提高信息透明度，並確保數據和技術共享的協調戰略，同時嚴格管理數據隱私相關風險和法律法規。澳門可積極聯合鄰近大灣區城市開展跨區合作，監管機構和國際組織則可發揮引導和推動作用。

    積極預防新數碼時代的金融犯罪——先進的人工智能預測分析技術正使主動預防金融犯罪變得更加可行。如情景分析和威脅建模可幫助金融機構評估其反洗錢和反恐怖融資流程和系統中薄弱環節，預先處理高風險領域問題。

    關注客戶生命周期——全面審視並管理整個客戶生命周期中的反洗錢和反恐怖融資風險。金融機構需考慮如何在每個環節充分發揮技術優勢，通過關注客戶生命周期，金融機構不僅能夠處理犯罪活動可能利用的潛在漏洞，還可確保無縫客戶體驗。

   德勤中國反洗錢中心合夥人  張豐裕

    德勤中國法證數據分析合夥人  楊傲雲