調查報告顯示，到2027年大灣區中小微外貿企業的潛在資金需求達萬億規模。圖為跨境電商業務日益繁忙的港珠澳大橋口岸。（資料圖片）

大灣區中小微企業性質種類繁多，《報告》建議銀行金融機構應打造全方位金融服務方案。（資料圖片）

國際管理諮詢公司奧緯諮詢與微眾銀行日前聯合發布報告《開啟萬億級市場：金融機構助推大灣區中小微企業發展》（下稱《報告》）顯示，今年大灣區參與外貿的中小微企業潛在的融資需求預計達7,000 億元（人民幣，下同），預計2027年將達到萬億規模。這意味著，對銀行金融機構而言，中小微企業跨境金融服務市場蘊含廣闊發展機遇。

中小微企業是大灣區跨境貿易發展的主要推動力。資料顯示，2022 年，大灣區內地九市的出口總值中，以中小微企業為主的私營企業佔比高達58%，較 2017年44%的佔比持續快速提升。

今年跨境小微企貸款缺口達四成

《報告》認為，跨境貿易的加速發展帶來了巨大的金融服務需求，然而當前的金融支援尚未能完全滿足中小微企業的需要。以融資為例，據估算，2023年大灣區參與進出口的中小微企業的潛在資金需求達7,000億元，預計2027年將達到萬億規模。儘管近年來傳統銀行由於大型企業借貸市場趨於飽和，已經開始將服務延伸至中型企業，但小微企業目前仍存在較大的資金缺口。據估算，2023年大灣區跨境小微企業貸款缺口接近1,500億，約為其總貸款需求的40%。

灣區外貿小微企八成在港設實體

香港是大灣區跨境貿易中小企的重要離岸業務中心。《報告》指出，在大灣區內地經營進出口業務的中小微企業中，80%以上會在香港設立境外實體。其中，超過一半的企業正活躍地使用香港實體進行外貿交易、貨運清關、境外收付款等操作。隨著大灣區融合深入，中小微企業在粵港兩地面臨著新的發展機遇和經營需求，對跨境金融支援和相關服務的需求也愈發強烈。

大灣區中小微企業性質種類繁多，企業對金融服務的需求會有所不同。對此，《報告》提出金融機構服務大灣區跨境中小微企業的「兩橫兩縱」策略。所謂「兩橫」即應用數位化手段，在資產、負債兩端打造拳頭產品，滿足不同中小企畫像客群在跨境金融上的共性需求。而“兩縱”策略，即抓住兩大高增長客群機遇，打造金融和非金融的全方位服務方案，賦能客戶成長。