淺談不同階段理財方式
新一年財務需求,隨不同年齡層理財目標有所不同,主要是符合實際情況。以下為大家剖析每個年齡層的理財情況。
二十歲左右,剛從校園進入社會工作,由於經驗尚淺,故相對收入有限,有的需清還讀書貸款或買車買樓等支出,往往已無財可理。這時候更需要好好理財,養成做預算及記錄開支的習慣,嚴謹控制支出,合理地消費就是這個年齡層理財的首要工作。另外,因應工作環境需要,不斷學習並提升技能,亦是該年齡層最佳的理財方式。
進入三十至五十歲,事業由萌芽趨向穩步上升,收入亦相對可觀,但支出上升,因這年齡層大多數已成家立業,有的還要照顧父母,亦要養育下一代,經濟壓力日漸增加。這時需要考慮將資產進行合理配置或優化,如可配置理財產品,逐漸擴大自己的財富。當然,選擇理財產品時,除選擇收益回報較佳的,亦需評估自身承受風險能力。理財策略務求穩妥及符合自身承受能力,盡量避免採取急進及冒險的方式。另外,由於正是家庭的經濟支柱,故需要考慮為自己或家人購買保險(如人身意外險、危疾險等),給家人一份保障。如經濟環境許可,亦可安排退休計劃,如購買退休儲蓄保險,為日後退休生活做好準備。
踏入六十歲後,人生已進入安享退休生活階段,雖大半生財富累積理應足以讓退休生活無憂,但通脹問題、貨幣匯率變動等亦會直接影響退休生活質素,故適當理財仍有必要。但由於此時風險抵禦力較年輕時弱,故理財方面一定要謹慎,並需以穩健保本為主,如可選擇銀行定期存款或貨幣基金等相對風險較小的理財產品,達至安享晚年的目標。
工銀澳門私人銀行部
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