理財·生活360度全面睇（二）

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對年輕人來說，維持基本生活需求是足夠的，但未必有一定積蓄。月前瀟灑，月中恐慌，月末狼狽，往往還要借錢度日。那應如何理財？

著名哈佛理財教條：每月把工資的30%作儲蓄投資，剩下的才用來消費。儲蓄是投資理財的第一步，每月堅持超額完成儲蓄，剩下來的錢會越來越多，故建立一個穩健的資金基層，有助邁向財富與成功。

一、儲蓄性保險的必要性，投保建議選擇純保障或偏保障型產品。以健康醫療類保險為主，以意外險為輔助。若實在不打算買保險，建議也要買份意外險，因健康才是最重要的資本。

二、合理選擇銀行儲蓄品種，優化資金使用，並最大化提高存款收益率，實現輕鬆理財。

三、選擇信用卡作為支付手段，享受消費折扣，合理用卡也可節省不少金錢。

四、剛出社會的新鮮人，較多的是先了解投資產品，並非盲目的跟從投資，慎重選擇投資產品，以保本為主選擇風險小，收益穩定的理財產品。提高資金管理能力，使利用率達到最大。

有規劃的儲蓄投資，非常重要。如果平日大手大腳，花錢沒有節制，到真正需要現金投資時，就會束手無策，眼睜睜看着機會流失。當然有了儲蓄，在緊急時刻也可用來抵擋一陣，小錢將會管大用。

理財可分為日常生活資金與投資資金，日常生活所需的資金存於儲蓄賬戶，流動性高，便利於日常使用；投資的資金則可根據個人風險偏好選擇不同類型的投資產品，例如保險、優質股票、基金等。養成良好儲蓄習慣，如此才能形成創富堅實的保障，隨後的其他理財計劃才能更好地展開。

中國銀行澳門分行業務管理部洪小冰