危疾保障的重要性
早前,香港報章提及“根據香港癌症中心資料顯示,現時平均每5名女士及每4名男士就有一人有機會患上癌症”,筆者看到這個驚人的數字感到不寒而慄。隨着科技發展及知識水準的提高,人們對癌症或一些嚴重疾病已有一定的認知,癌症已不是鮮為人知的疾病,社會急速的發展、全球氣候變化、生活環境及食物等存在越來越多不利的因素,導致惡性腫瘤病例有增多的趨勢。根據資料顯示,近年本澳癌症個案年輕化的趨勢更令人吃驚;本澳一家醫院近年接獲一個大腸癌病患個案只有十六歲,肺癌個案只有十九歲,誰會想到在這花樣年華的年紀竟會患上如此嚴重的疾病,生命的轉折往往令人措手不及,若不幸患上危疾,治療費用隨時需逾百萬元;以鄰埠香港治療大腸癌費用為例,首兩年治療費用可達70萬港元,即每月需支付高達5.8萬元的醫療費,對於受薪人士而言,每月數萬元的治療費用確實是沉重的負擔,且接受治療後仍然存在復發的風險,患者可能要長期應付醫療及因缺乏工作能力而產生的生活開支。試想一下,若身邊有人不幸身患危疾,而儲蓄未能支付巨額的治療費用,那這筆巨額費用如何支付?年紀漸邁的父母和年輕的妻兒又如何是好?
銀行與保險公司一直致力為客戶提供更周全及多元化的保障服務,一些銀行更有代理多款的危疾保障產品,現時市面上的危疾保障產品主要分為兩大類,包括定期危疾產品,即保費跟隨年齡而調整,大多未有包含儲蓄的功能,另一款是同時具有儲蓄功能的危疾產品,保費按投保時年齡而定,客戶可根據自己的需要選擇合適的產品。
中國銀行澳門分行個人金融部 萬嘉敏
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