引銀行專業課程  育高質金融人才

    長期以來，政府致力推動澳門經濟多元化，金融業是其中一項重點產業。隨着社會不斷變化，以及市場持續推出新的投資產品和服務，金融業對各類人才的需求越來越多。不同機構亦開設各類培訓課程，以及從外地引入獲國際認可的專業資格課程，以回應業界殷切的需要。

    專業資格保人才質素

    澳門金融管理局表示，自回歸以來金融業持續快速發展，趨向國際化，依據國際監管機構所提倡的監管標準和行業特點，金管局為金融業從業人員操守制定一些標準原則，要求金融機構必須確保其職員或代理具有適當資格勝任其職責。例如在提供及分銷金融產品方面，認可的專業資格包括特許金融分析師(CFA)、註冊國際投資分析師(CIIA)、註冊財務策劃師(CFP)、專業財富管理師(CFMP)，以及由香港證券專業公會頒發的文憑課程考試、金融市場專業文憑和證券及期貨從業員資格考試等。

    特區政府《2016年財政年度施政報告》及《五年發展規劃（2016-2020年）》草案提出務實推動本地區經濟適度多元，優化產業結構，大力發展金融業的施政方針，特別是推動澳門特色金融業的發展。落實發展特色金融業，澳門必須具備融資租賃及資產管理領域的專業人才，以融資租賃行業為例，其既是資金密集型行業，又是知識密集型行業，融資租賃公司需要配備風險管理、融資、投資、營銷、管理、稅務、採購、財務及法律等多個專業領域人才，才可正常營運。融資租賃行業的發展亦需廣泛且成熟的融資租賃配套服務網絡提供有力支撐，如律師事務所、會計師事務所及資產評估機構等。

    發展澳門的財富管理行業方面，金管局指出，因過往澳門銀行以提供傳統的銀行服務為主，財富管理行業在發展初期，將面對欠缺實踐型人才的問題。透過舉辦多元化的培訓課程和講座，培育相關專業人才，將有助破除澳門發展特色金融業人才壁壘，為特區的特色金融業發展打造堅實基礎。

    持續培訓推行業發展

    為政府發展特色金融的施政方針，在融資租賃方面，金管局將推動外地大型融資租賃企業與本地大專院校合作開設融資租賃相關的專業課程，以及組織融資租賃研討會等，邀請融資租賃行業專家介紹融資租賃理論和實務操作，以及分享從事融資租賃的經驗。在財富管理方面，澳門金融學會將因應實際需求，引入更多實踐性課程，同時亦將推動本地各大專院校與國際專業認證機構合作，把高等教育課程與國際專業認證相銜接，為澳門金融業特別是特色金融發展培養更多國際化的金融人才。

    回應澳門銀行業界需求，澳門管理專業協會一六年與香港銀行學會合作舉辦的《香港銀行學會會士課程(AHKIBTM)》。香港銀行學會行政總裁梁嘉麗表示，具備專業資格並擁有市場所需知識和技能的銀行業人才庫，是維持國際金融中心競爭力的關鍵。AHKIB是一個全面、獲業界認可的課程，以配合銀行業建立相關的人才資源及專業資格發展，不少業界翹楚均持有AHKIB的專業資格。

    AHKIB課程旨在幫助從業員適時獲取銀行金融服務業的最新發展情況，其考試主要是評核學員對銀行金融業必需掌握的原理及實務知識。參加課程可取得的優勢包括獲得專業資格認證，以及有助規劃職業發展道路，亦可將所學知識應用於推動公司業務。該課程考試有四個專業領域以供學習：信貸管理、財資管理、營運管理、財富管理。

    AHKIB課程實用權威

    身兼香港上海滙豐銀行有限公司副主席兼行政總裁及香港銀行學會會長王冬勝曾表示，“會士考試(AHKIB)是一個全面而權威的課程，協助有興趣於銀行及金融業發展的人士獲取所需的專業知識及資格，亦是這個瞬息萬變行業的理想之選。”

    澳門管理學院為澳門管協屬下之高等教育機構，該院副院長謝漢光表示，澳門政府近年大力推動經濟適度多元化，其中一項大力推動的項目是特色金融，包括融資租賃和財富管理兩個重點。但若要令這兩方面有較好發展，需要更多相關專業人才開展工作，因此澳門管協與香港銀行學會合作，在本澳開辦AHKIB課程，為澳門培養更多的高素質金融人才。

    謝漢光表示，課程第一階段已完成，共有三個專業考試，學員的成績十分理想。課程具實用性，通過此課程可加強對銀行整體運作的全局了解，同時亦可深入認識銀行由最前線至最高層的工作，以至外圍宏觀經濟和世界經濟，課程內容既廣且深。

    因地制宜加本澳知識

    該課程的導師除擁有高學歷，亦是資深銀行家，大部分導師來自香港，亦有曾在本澳銀行出任行長或副行長的高層出任導師，故除教授課本知識，導師們亦經常與學員分享他們豐富的銀行工作經驗。

    謝漢光指出，該課程是一個專業試課程，澳門管協全盤引入該課程，學員會考取香港的專業考試資格，但考慮到學員都在澳門銀行工作，因此澳門管協補充“澳門金融體系”和“澳門銀行法”兩門相關科目，令學員在取得香港專業資格，亦可深入認識澳門銀行的實際環境。

    該課程其中一位導師姚寶燦是位資深銀行家，退休前為中信銀行國際澳門分行行長。他為英國及香港銀行學會資深會士，現時在澳門管協屬下的澳門管理學院兼任導師，主講“澳門金融體系”。他指出，AHKIB課程在香港獲資歷架構承認，學員完成課程通過考試取得的專業資格，等同資歷架構第六級（碩士）學歷，所以課程在學歷提升方面很具吸引力，對實際工作很有幫助。

    他說，澳門銀行界對專業培訓有很大需求，以往在澳門合適的專業培訓課程不多，銀行只能自辦課程或安排人員到港受訓，AHKIB課程正好回應銀行的需求。

    實用性強獲學員認可

    參與課程的學生認同課程對工作有莫大助益。學員謝詩韻曾在加拿大銀行業工作十年，回流在澳門銀行工作五年。她指出，加拿大的銀行業發展成熟，分工細，機構注重員工培訓，上司亦重視員工的個人成長，故員工在入職後便對未來發展路向有清晰認知。

    報讀AHKIB課程主要是希望進一步提升本身的專業能力，課程以英語為教學語言，正好配合銀行界以英文為主的情況，相信完成三個階段的課程可增強自身專業性。同時，課程導師亦有國外留學及工作背景，眼界開闊，對提升視野甚有幫助。

    澳門銀行公會作為本地銀行業界組織，亦很重視本地業界人員的培訓工作。澳門銀行公會副主席劉伯雄表示，本地銀行業界對培訓的需求頗大，由於銀行屬於專業界別，需要有專業知識，澳門管協今次與香港銀行學會合作引入AHKIB課程，為本地業界提供一個高質素的專業培訓課程。此課程歷史悠久，認受性高，課程內容廣泛，課程採用進階式，學員可由最基本的銀行知識學起，之後逐步進階至取得專業資格。

    課程理論實踐相結合

    身兼匯豐銀行澳門分行行政總裁的劉伯雄多年前亦修讀該課程，他指出，課程內容相當貼合銀行需要，例如要懂得管理資產負債表，當資產迅速增長時，存款額能否追上。財富管理方面，則要掌握環球投資風險，為客戶管理好財富，課程可助從業員更好地在銀行業發展。

    劉伯雄表示，隨着金融業不斷發展，銀行對各類人員的需求越來越多，且特區政府致力澳門經濟適度多元，金融業是其中一個重點項目，相信未來發展會更快。業界亦與政府討論未來發展，尤其是融資租賃、金融犯罪、監管、合規、反洗錢及制裁等，因這些問題對本澳以致全球金融業界都影響甚大。澳門政府投放不少資源完善本地法律制度，業界亦需大力培訓相關的金融人才。

    澳門管理專業協會

    （本文撮錄自《澳門管理人雜誌（2016年9月號）》）