保險與理財
保險,是為保障風險事故發生所應運而生的產品,很多傳統保險產品都是循此方向去設計。隨着客戶資本日漸充裕,加上對服務及產品要求愈來愈高,近年保險服務角色不再單純為客戶提供保障,更多產品在保障基礎上提供財富增值元素,令客戶在現有生活得到保障的同時,逐步累積財富構建更美好的將來。
目前市場上保險產品種類繁多,例如短期儲蓄保險、人壽保險、退休儲蓄保險、醫療保險等。有別於一般的理財產品,很多有理財元素的保險產品很強調對客戶的基本保障,在保障及收益之間取得平衡。
客戶在選擇保險及理財產品時,可先了解個人需要,若自問是保障優先的人士,可多考慮儲蓄性的保險產品,且此類產品的投資回報一般亦不差。另外,購買保險要全面考慮家庭或個人需要投保的險種,應綜合安排,避免保單之間重複,達到資金合理運用最大化。
不同階段家庭購買保險產品類型也不同:初組家庭,可購買保障性高的危疾保險及人身意外保險;如有供樓需要,可購買具有供款保障的保險(部分銀行更可享有利率優惠);為人父母,可購買兒童儲蓄類保險及醫療保險,為升學提前儲備及保護孩子健康成長;退休養老,可購買退休儲蓄保險,盡享退休美好生活。
中國銀行澳門分行個人金融部 林煒湘
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