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西班牙人民銀行倒閉的警示
2017-06-15 06:35
西班牙人民銀行倒閉的警示
歐洲央行於六月七日發表公告，指西班牙第六大銀行西班牙人民銀行近日流動性狀況嚴重惡化並已耗盡現金。西班牙政府此前亦確認了不可能出手援救西班牙人民銀行，故於六月六日判定該銀行將要倒閉或可能會倒閉，並把西班牙人民銀行以1歐元出售予西班牙桑坦德銀行，有關方案已獲歐盟委員會同意。
雖說存款客戶和高順位債權人的權益會隨着併購由桑坦德銀行繼續履約，但西班牙人民銀行的股東、應急可轉債(CoCo)持有者及次順位債權人則損失慘重，相關證券和債券價格基本歸零。
巴塞爾銀行監管委員會於一一年一月十三日發佈，為強化銀行非普通股權益（其他第一類資本及第二類資本工具）承擔損失的能力，規定銀行在發行相關資本工具時須加入當銀行發生“無法繼續經營(PoNV)”時，應把該資本工具轉換為普通股或辦理減記的條款，以避免像○八年金融海嘯後需用上納稅人巨額的稅金來拯救那些大到不能倒的銀行。因此，即使一七年第一季西班牙人民銀行的資本充足率和核心一級資本充足率分別為11.91%和10.02%，均高於監管要求和CoCo債對資本充足率的觸發水平，但於歐洲央行判定該銀行將要倒閉或可能會倒閉時已觸發PoNV條款，意味着CoCo債持有者及次順位債權人必須承擔損失。
西班牙人民銀行事件發生後，其他歐洲銀行發行的CoCo債和次級債價格顯著回落。此前，投資者可能較關注CoCo債對資本充足率的觸發條款而忽略PoNV條款被觸發的可能性。西班牙人民銀行事件的真實案例正好給予投資者警示，在投資相關債券前須了解清楚其特質及衡量個人可承受的風險。
工銀澳門司庫部
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