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外匯掉期產品 幣種存期任選
2017-10-01 06:35
外匯掉期產品 幣種存期任選
日常出外旅遊、升學、移民、投資等，都會使用到外匯的即期交易，即期交易是指使用現貨市場的匯率進行交易。在國際貿易結算中，企業為避開將來結算款項匯率變動的風險，會通過銀行等金融機構，外匯買賣相方訂立外匯遠期合約，訂明以約定的匯率、將來指定的時期，買入或賣出一筆指定金額和貨幣的外匯，交割日期為合約內訂定的到期日。外匯掉期交易是交易雙方同時進行一對相反的即期及遠期交易，即買賣雙方同時進行一種貨幣即期買入和遠期賣出，或即期賣出和遠期買入的交易模式，這方式，雙方不須承擔匯率變化的風險，即期和遠期的匯率差價為調期點子（或調期價），顯示兩種貨幣間的息差。
近年，本地銀行推出以夾雜“掉期”為名的存款交易產品，主要是利用外匯掉期交易的原理，通過匯率變化產生相當於存款利率為收益的一種交易模式，例如存戶持人民幣儲蓄存款，期望較定期存款更高收益的產品，可叙辦掉期交易類的產品。一般來說銀行會先將其人民幣轉換為另一種貨幣，如時下較流行的做法是轉為美元記賬。操作方式是開立一張把人民幣按即期匯率兌換成美元金額的定期存單，並為美元存款到期的本息數於敘辦當天即時訂下遠期匯價，到期時本息換回人民幣交回存戶。
這種利用外匯掉期交易產生的存款效應，存戶於存期內是不需要承擔匯率變化帶來的風險，是保本的交易產品。銀行推出的掉期交易產品提供多種貨幣及存期的選擇，收益率除較一般相同貨幣同期的定期存款利率為高，暫時轉換後的貨幣亦可納入澳門政府存款保障內。但此類產品涉及外匯遠期合約，一般設有最低交易金額，於合約到期交割前，不允許提前結清。
中國銀行澳門分行個人金融部 蘇潔兒
澳門日報新聞
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