近年來， 內地P2P互聯網金融平台出現「跑路潮」，繼「e租寶」、「泛亞」、「錢寶網」等多家大型網貸平台爆煲後，遍布內地一、二線主要城市，分支機構多達658家的善林（上海）金融信息服務有限公司（下稱「善林金融」）也轟然倒下。新華社前日報道，「善林金融」因涉嫌非法吸收公眾存款，法定代表人周伯雲等八人日前被批捕，案件涉案金額逾600億元（人民幣，下同），意味著又將有大批投資者血本無歸。

周伯雲「善林金融」創始人

此前4月9日，「善林金融」創始人周伯雲，向上海警方自首，稱公司在全國範圍內向社會不特定公眾非法吸收公眾存款，已產生巨大資金缺口，致使無法兌付投資人本息。公安機關隨即開展調查。本月10日上午11時許，數百名經偵人員衝進位於上海浦東新區盛夏路500弄一號樓七樓的「善林金融」總部的辦公現場，當場控制多名高管，並帶走相關人事資料、技術資料等。「善林金融」自11日起被封禁，公司員工被勒令回家等待進一步通知。

「善林金融」在紐約時代廣場打廣告。 （互聯網圖片）

到前（24）日晚間，上海警方公告周伯雲自首投案後的調查結果，指「善林金融」通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用，涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金額600多億元。經查，「善林金融」對外宣稱的投資項目並無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口愈來愈大，最終導致崩盤。警方認為，「善林金融」是典型的「龐氏騙局」，已涉嫌非法吸收公眾存款罪，警方將全力查清案情，追繳涉案贓款，維護正常金融秩序。

最大投資人待收436.7萬

工商資料顯示，「善林金融」於2013年12月在上海成立，註冊資本金12億元，法人代表為周伯雲，該公司由周伯雲100%控股。資料顯示，包括註銷的公司在內，「善林金融」的分支機構多達658家，另外還對外投資14家機構。而這還不包括，警方調查顯示的1,000餘家線下門店。《華夏時報》此前報道，「善林金融」以線下理財起家，客戶很多是「有錢、有閒」的大爺、大媽。

目前，警方公示的「善林金融」旗下三家涉案平台「善林財富」、「善林寶」、「幸福錢莊」，均已異常無交易。第三方觀察機構「網貸之家」的資料顯示，截至案發，三家主要平台累計交易金額125億餘元，待還餘額約30億元（不含利息）。而在「善林財富」平台上，投了錢未收回的投資人約60,000名。最大投資人待收436.7萬元。

資金疑為爛尾樓「輸血」

「善林金融」的資金去向至今仍然是謎。圍繞周伯雲本人的股權關係圖譜顯示，其除在「善林金融」斂財之外，還涉足新零售、房地產、汽車製造業等諸多投資。

《華夏時報》的報道指出， 周伯雲在2006 年就從事房地產開發，註冊一個名叫「天津佳倫宏業房地產有限公司」，至今周伯雲也是最大股東佔股99.5%。本月1日，有人在網絡上爆料，這家公司因官司纏身被法院列為失信被執行人名單，主要原因是樓盤未開發完成，無法交樓及拖欠工程款等。有業內人士指出，「周伯雲做『善林』也是為自己的房地產項目輸血」。

報道還引述「善林金融」內部離職員工爆料稱，雖然投資人的錢直接由POS機劃到公司賬戶，但公司卻把這些錢轉移到周伯雲的其他公司去投資實業，而投資者每月所收到的錢均由周伯雲私人賬戶轉出，屬於嚴重的自融行為。

「善林金融」非法吸資套路

非法開設線下門店

2013年10月起，疑犯周伯雲在未經批准的情況下，在全國開設1,000餘家線下門店，招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷債權轉讓理財產品。

以高額收益做誘餌

允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的「鑫月盈」、「鑫季豐」、「鑫年豐」、「政信通」等債權轉讓理財產品。

高調打廣告

曾參與中國女排高級贊助商，在央視黃金段、各大衛視甚至紐約時代廣場、倫敦希思羅機場投放廣告，並參與發起各類公益活動，在民眾中營造「大而不倒」的公司形象，騙取投資者信任。

借新還舊

將新投資者的錢償還給前期投資者或者彌補前期壞賬。