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虛擬銀行在澳發展 首要解決三大難題

2020-10-19 08:02
螞蟻銀行推出已有一年多,業務仍處於樽頸地帶。(資料及螞蟻官網圖片)
螞蟻銀行(澳門)截至今年6月30日止,收入177萬澳門元。圖為螞蟻銀行(澳門)董事長俞勝法。(資料圖片)
唐繼宗
柳智毅
傳統銀行仍具有一定優勢,最主要是建立多年的品牌,以及有實體行,客戶信心會較大。(料圖片資)

鄰埠香港虛擬銀行陸續開業,澳門的螞蟻銀行仍然漸進發展,澳門經濟學會理事長兼立法會議員柳智毅亦表示,虛擬金融服務因其不可取代的便利性,未來定為金融發展大趨勢;承着疫情關係,大眾居家工作,令市民更樂於使用虛疑金融服務,亦間接助長相關服務發展。(文:梁雄業)

柳智毅認為澳門作為自由經濟體,很大可能順應虛擬銀行發展潮流,但澳門經濟規模較微型,像螞蟻銀行那樣「空降」建立虛擬銀行的機會不多,更大可能是傳統銀行跟上發展步伐,推出相應虛擬金融服務滿足所需。

事實上,本澳雖已推出虛擬銀行,但要全面發展虛擬銀行,讓其在本澳銀行金融市場佔一席位,以目前環境,仍然有三大問題要解決。

難題一:網絡安全

澳門政治經濟研究協會理事長唐繼宗則表示,澳門虛擬金融服務要「搞得成」,首先必須解決網絡安全問題,他指出金融體系要運作順暢,關鍵在於大眾認為投放的資金足夠安全,傳統銀行可以利用保安等硬件配套解決,虛擬銀行則難以目測認證,怎樣做好網絡安全再令人信服,是核心解決要點。

難題二:人力資源

其次為人力資源問題,唐繼宗指觀乎商業中心的香港,相關虛擬金融服務的人才亦需靠引入解決,故澳門要大推相關服務亦需引進人才,而當中亦會出現一系列法律法規等行政問題,故人才連接要循序漸進推行。

難題三:市民習慣

為市民大眾習慣問題,唐繼宗指出世界很多地方虛擬金融服務發展其實頗為成熟,但亦難以取消街舖等服務,因較傳統或較年長人士難以習慣新方式,即使本澳年青一輩對於虛擬金融亦非太熟悉。故整體來說他認為澳門的相關服務,在可見將來只會在可控及穩定的範圍內發展。

傳統銀行尚有優勢

香港首間虛擬銀行眾安銀行發言人表示,虛擬銀行架構較精簡,並具備强大科技研發能力,能更迅速研發創新產品,回應市場需求。且由於具更高效營運模式,能大大減少在租金和人手的營運成本,開戶手續亦較簡單,相較之下能以更吸引定價吸引用戶「過檔」,例如息率爭取的存款產品。

然而眾安銀行認為,虛擬銀行作為一種新興服務和產業,業務仍處於發展初期。相比之下,傳統銀行擁有不少既有優勢,特別是多年來積累的品牌信任度和聲譽,加上用戶「慣性」,要吸引市民使用創新的金融服務,虛擬銀行必須多下工夫才能趕上,讓虛銀成為人們生活的一部分。

螞蟻銀行成立年半 今年中期收入177萬

螞蟻銀行(澳門)(下稱螞蟻銀行) 由阿里巴巴(9988)及亞博科技(8279)持有,為螞蟻金服集團成員,於2019年4月23日獲澳門金管局批准正式開業,最初名為星匯銀行,經過三個多月的營運,星匯正式易名為螞蟻銀行。

螞蟻銀行並沒有設實體銀行,有一個位於財富中心的服務處,所有開戶及存款,基本上是透過手機進行。

該行於2019年9月推出支付寶澳門地區服務,澳門用戶可通過線下進行現金充值或線上綁定澳門主流銀行帳戶,免手續費支付澳門元即可便利享受淘寶線上購物體驗。

螞蟻銀行早前公布半年業績,截至今年6月30日為止,收入澳門幣177萬元,銀行已向本澳一百多家中小微企,合共貸款三千多萬元。

螞蟻銀行(澳門)表示看好本澳的業務前景,今年以來對包括銀行旗下支付寶澳門地區服務在內的技術、創新及新服務功能等方面的投入和支出達到近4,000萬元。

在支付寶澳門錢包方面,近期陸續推出了新功能,包括「日日有息收」兼擁有全澳門最高活期存款利息的存款服務「存款寶」, P2P轉賬功能,以及綁定即可消費,免卻先充值再消費等繁瑣步驟的信用卡快捷支付服務等。

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