內地監管臨巨大挑戰

    虛擬貨幣   洗錢新通道

    【中新社北京廿二日電】三月十九日，最高人民檢察院、中國人民銀行聯合發佈6個懲治洗錢犯罪典型案例。相關負責人指出，利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及收益轉換成境外法定貨幣或者財產，是洗錢犯罪的新手段。

    據區塊鏈安全公司PeckShield發佈的“二○年度虛擬貨幣反洗錢報告”顯示，去年，中國未受監管的跨境流動虛擬貨幣價值達175億美元，較一九年增51%，且仍在快速增長。激增的洗錢“新通道”，給中國反洗錢機制帶來巨大挑戰。

    去中心化難獲線索

    上海市浦東新區人民法院法官劉娟娟表示，虛擬貨幣洗錢雖是有技術性與專業性的新方式，但其查證路徑與傳統洗錢，歸根結底是一致的，黑錢轉出，洗白的錢轉回來。其取證難點在於，蹤跡更難尋，且極有可能發生在境外。

    復旦大學經濟學院副教授、中國反洗錢研究中心執行主任嚴立新表示，虛擬貨幣運行機制有着特別鮮明的去中心化、虛擬性、匿名性、實時性、難篡改等特徵，無須金融機構參與就可完成交易。

    去中心化令追蹤一筆虛擬資產交易遠比中心化狀態下更艱難，因線索不易獲取，完整的證據鏈極難收集；實時性則意味洗錢步驟可以毫秒級的運行速度在全球任何地方發起並完成，監管機關或執法部門幾乎沒有足陪響應時間及時阻斷，以防止損失或負面影響的發生。更複雜的用虛擬貨幣洗錢的模式已出現並使用。中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席、火幣大學校長于佳寧介紹，西方研究者總結典型虛擬貨幣洗錢犯罪的三個階段：犯罪分子首先購買虛擬貨幣，把非法資金注入所要“清洗”的渠道中；洗錢者再利用虛擬幣的匿名性進行多層次、複雜化的交易，從而掩飾犯罪所得的性質和來源，或是通過虛擬幣的“混幣”技術，把待“洗白”的虛擬幣摻入“混合池”，以此模糊原始來源；在不斷轉移和洗白非法所得後，犯罪分子持有的虛擬幣已基本不受限制且相對安全，最後他們祇需把虛擬貨幣提現，基本就完成洗錢操作。

    監管平台鞭長莫及

    作為虛擬貨幣交易平台，在保護客戶隱私前提下，如何避免平台被犯罪分子所利用，是各平台從成立之時就面對的挑戰。歐科雲鏈集團的技術負責人于志翔表示，最初，交易平台像各類傳統金融機構一樣，強化對賬戶持有人的身份審查，這是各類傳統金融機構反洗錢政策的基石；為應對層出不窮的新型虛擬貨幣洗錢手段，更多反詐反洗錢措施也開始出現，例如風險隔離期政策、大額交易人工審核機制等。

    幾位受訪專家指出，加強對虛擬貨幣洗錢問題的監管，繞不過的一點是對虛擬貨幣及其交易平台的監管。這是當前國內所欠缺的。

    中國政法大學民商經濟法學院副教授趙炳昊指出，當前中國對虛擬貨幣的監管由中國人民銀行牽頭，但傳統的監管機構和監管權力體系，對區塊鏈技術下的金融創新有時鞭長莫及。

    他認為，虛擬貨幣自誕生至今才短短十幾年，發展速度遠快於傳統金融行業。監管部門必須要轉變心態，直面現實，逐步探索、循序漸進地找出適合中國實際情況的監管方案。