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美多家銀行降級 避險情緒升溫
2023-08-10 06:35
美多家銀行降級 避險情緒升溫
繼上周美國國債受到多方面利空因素包括惠譽意外下調美國主權評級，美國財政部發債規模創新高及日本央行收益率曲線控制政策調整影響，中長期美國國債收益率攀升，十年期美國國債收益率於上周五曾觸及4.2%，創今年新高。然而，本周美國銀行業的前景再度引起市場關注，美國國債需求上升，收益率回落。
日前，穆迪宣佈下調美國10家中小型銀行的信用評級，並把美國合眾銀行、紐約梅隆銀行、道富銀行等6家大型銀行列入降級觀察名單，再次引發市場對銀行業危機的憂慮。受此影響，周二晚美股全線低開，隨後跌幅擴大，三大指數集體收跌，銀行股普遍下跌，各期限美國國債收益率普遍走低，十年期美國國債收益率跌幅擴大，一度跌至4.0%，抵消上周以來漲幅。
穆迪此次下調評級主要出於以下考量：一方面是銀行受美聯儲局持續加息影響，從資產端看，遠程辦公令寫字樓需求低迷，商用房地產敞口風險擴大，潛在壞帳風險增加；從負債端看，多間銀行次季業績顯示利率上升推高銀行融資成本，加重銀行盈利壓力，資產負債管理風險進一步上升。另一方面，固定利率資產比例較高的中小型銀行在獲利能力、資本金增長和放貸能力方面都將受更多限制。
總括而言，美聯儲局加息的滯後影響已逐步顯現，若中小銀行資產端和負債端問題不能得到有效解決，或將面臨倒閉風險。鑒於目前聯邦基金利率已處高位，雖然美聯儲局官員內部仍有較大分歧，但聯邦基金利率期貨顯示美聯儲局在九月加息的機率較微。預計本輪加息周期即將臨近尾聲，同時加息帶來的潛在風險正不斷顯現，中高風險資產價格將更波動。
工銀澳門金融市場部
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