（一家之言）拖欠貸款增營商挑戰不減

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拖欠貸款增營商挑戰不減

經濟復甦動力不止，但部分行業受外部環境影響逐漸浮現，包括近日行政長官提及關注銀行業的壞帳問題。

疫情三年，本澳銀行業的不良貸款金額屢創歷史新高，從二二年三月突破百億元，至年底已攀升至二百億，到今年六月的不良貸款高達二百四十八億，令不良貸款比率上升至百分之二點一，是否見頂尚待觀察。

不良貸款兩板塊即居民與非居民部分均處高位，於今年六月，兩者分別佔七十五億及一百七十二億，不良率分別為百分之一點三五及百分之二點七七，相比多年來不足百分之一，情況令人憂慮。

從銀行業投放貸款領域看，部分情況亦值得關注。最新公佈六月的物業按揭貸款，住宅及商用物業的按揭貸款的拖欠比率相比一年前同告上升，當中商用物業貸款拖欠比率比一年前上升百分之一點一。

今年六月底中小企業拖欠貸款結餘十二億元，拖欠率（即佔未還貸款餘額比率）為百分之一點四；比二二年底拖欠結餘五點六億、拖欠率百分之○點七，升一倍。

上述不同維度反映，不良率、拖欠比率有上升趨勢，當中受近年多次加息的影響有關，令還款壓力增加。但這波加息周期以來，銀行業累計加息接近一厘，與短時間內不良貸款額、拖欠結餘的增加幅度看，似乎加息影響未必是最重要的推手。

反而疫情後，整體市場環境出現變化，不論是本地還是外部市場，與過去存在一定的落差，令還款情況有較大的變數。

銀行業營運數據直接反映疫情令整體營商環境出現根本性的改變，這影響沒有因疫後而消失，更可能深化趨勢，過去的經營或需重新檢視調整。

如今整體市場復甦訊號十分明確，如何把這股復甦動力傳導至不同行業，是當下首要任務。長遠而言，市場變革的巨輪越轉越快，推着各方面跟着大潮走。特區政府現正就經濟適度多元問計於民，共商發展路徑，當確立主體方向後，冀能加速發展，間接拉動其他行業各就各位，踏上新征途。

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