【澳門日報消息】博彩旅遊業快速復甦下帶動本澳經濟環境改善,但銀行業不良貸款仍未見頂回落,7月升至2.2%,是自05年9年來的高位。澳門銀行公會主席葉兆佳表示,不良貸款上升有多個因素所致,但未有影響澳門銀行業,今年截至7月銀行業總體稅前盈利水平較去年有所增長,反映本澳銀行業穩健、審慎經營。
葉兆佳表示,金管局統計數據反映不良貸款上升是客觀事實,不僅本澳,鄰近的內地、香港的銀行體系都出現不良貸款上升趨勢,這是大環境的情況。不良貸款是逾期或預計逾期的貸款,但不等於壞賬,屬一種銀行風險管理的措施,是審核經營的作風及要求。銀行業經營是否穩健不單看不良貸款,而要綜合一系列指標判斷,包括經營收入、盈利情況、資本充足比率。本澳銀行業截至7月底的稅前盈利按年有所增長,當中已包括為不良貸款的撥備,即包含撥備在內的稅前利潤較去年同期改善,反映經營收入足以覆蓋不良貸款的撥備,重申本澳銀行業穩健、審慎經營。
經濟環境改善,但本澳不良貸款持續上升主要有三原因。第一是經濟、金融數據滯後。因市場變化先影響客戶,繼而影響客戶在銀行體系的表現,故一般存在滯後性。疫情三年期間,首兩年影響不算明顯,銀行客戶還款可能未受影響,但第三年開始現金流減少,還款能力受影響,逐漸反映在銀行體系當中。
第二是美國聯儲局持續加息。高息環境持續下,居民供款、企業各項經營成本增加,或影響客戶的還款能力,也導致不良貸款增加。第三是本澳經濟復甦勢頭良好但不平均,有些行業雖然受惠,但疫情消耗大量現金流,反而要向銀行借貸進行升級、增聘人資,有些行業、企業則要時間轉型。
此外,本澳過去兩年實施新會計原則,屬於更為審慎的會計原則,與國際做法接軌。如果目前企業還款情況正常,但銀行認為有潛在逾期還款的可能性,銀行都會將此列為不良貸款,從而令不良貸款上升。
不良貸款當中,本地資產的不良貸款較非本地高,因澳門客戶借貸規模相對細、質素較高、普遍重視信用,且有抵押品,故不良貸款情況較少;非本地主要涉及大機構、大企業,一旦出現問題涉及金額較大,而內地、海外的經營環境有所變化,導致非本地的不良貸款佔比較大。
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