現代金融業發展趨勢

    澳門特區政府近年着力推動經濟適度多元發展，於二三年十一月正式公佈了澳門特別行政區經濟適度多元發展規劃（二○二四——二○二八年），期望藉此切實增強澳門經濟的發展動能和綜合實力，加快推動澳門經濟適度多元、可持續和高質量發展。有關規劃涵蓋了綜合旅遊休閒業、中醫藥大健康產業、現代金融業、高新技術產業及傳統產業轉型升級、會展商貿及文化體育產業等重點產業板塊需落實的主要任務和重點項目。

    發展財富管理業務

    在現代金融業的發展規劃中，澳門特區政府提出了發展財富管理業務作為主要任務之一，具體的工作計劃包括優化私募基金的相應配套政策；推進“跨境理財通”業務，持續豐富本地理財產品，拓展財富管理市場；研究透過稅務優惠措施鼓勵資產管理公司落戶澳門，以及推廣宣傳《信託法》。

    德勤在二四年初發佈的調研中，對全球財富管理業態進行的分析及展望中，預計到二○三○年大眾零售市場持有的金融財富淨值將幾乎翻了一倍，金額達到廿二萬億美元。面對全球財富淨值的持續增長，社會大眾對財富管理服務的需求亦將相應提升。

    在客戶需求分析中，調研報告顯示隨着“嬰兒潮”一代相繼退休，財富管理機構的諮詢業務範圍也在不斷擴大，不僅涵蓋退休收入，還包括健康保險、長壽，甚至失智症的護理計劃。財富管理機構在其業務發展中，若能夠對準相關客戶群的現狀轉變，開發並提供更合適的財富管理產品及服務，將能夠更精準滿足客戶的需求。

    優化自助服務平台

    另外，德勤在近期一項向一家銀行數百名富裕客戶開展的調查顯示，客戶希望以更低成本獲得卓越的全渠道財富管理體驗，其中自助服務平台是廣受歡迎的一種財富管理服務方式。面對客戶更傾向使用自助平台進行財富管理，並期望以更低的成本來滿足其服務需求，財富管理機構可利用數據和分析，在高效細分戰略的基礎上，向客戶提供超個性化服務。

    在投資者對環境、社會和管治議題(ESG)日益重視的情況下，財富管理機構應及早採用合適的ESG投資框架。德勤對英國約一千名個人投資者進行了調查，其中百分之六十九的投資者表示，他們若不信任其提供商採用的ESG投資框架，就不會選擇投資某項金融資產。

    由上述調研分析可見，粵港澳大灣區內的財富管理機構應緊貼客戶在需求及財富管理喜好的變化，及時優化有關產品及服務，持續關注ESG對客戶投資決策的影響。因應澳門本身金融市場對外高度開放，在發展金融相關業務時，可運用澳門對接葡語國家的優勢與鄰近地區進行錯位發展。近期澳門亦持續優化金融市場軟硬基建，修訂金融行業相關的法律制度及構建多個重要的金融基建系統，讓澳門在整個金融市場環境更趨近海外成熟的金融市場體系。海外具實力並有意落戶澳門的財富管理機構，可密切留意澳門特區政府對發展財富管理業務的各項政策及優惠措施，及早進行落戶的前期規劃。

    德勤中國澳門分所   黃詠詩  羅偉健