個人理財之道

    隨着澳門經濟發展和人民生活水平的提高，各種消費需求和投資相應活躍起來，個人理財策劃日益重要。在個人理財業務中，商業銀行一直扮演着重要的角色，業務一般以個人理財中心為基礎，以客戶經理為媒介，實現對金融產品、服務方式、服務渠道整合，並通過理財室、開放式櫃台、理財窗口、網上銀行等多種渠道實現對客戶的一站式、綜合化服務。

    但就一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢方法；實際上理財應用的範圍很廣，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障與安排，透過現金流量與風險管理，指導個人或家庭的財務決策，從而根據財務狀況去建立合理的個人財務規劃，參與投資活動；因此，理財可包括個人收支、資產、債務、稅務、保險等的妥善安排。

    另一方面，財富保障的核心是做好風險管理和風險控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利的變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅貶值等問題時，自己和家人的生活水平不致於受到嚴重的影響。所以個人在投資時應需考量以下三個原則：分別為獲利性、安全性和流動性。獲利性方面，主要是按投資機會報酬率的高低，來做投資決定的準則；從安全性來看，個人應時刻評估虧損的機會，按自己可承受的風險程度來決定投資品種和金額；最後流動性則要考慮資產轉換為現金的速度，是否一定程度可應付不可預見的現金需求。

    除此之外，個人理財還需掌握一些投資概念：包括價值投資、分散投資和長期投資等。價值投資指的是投資標的必須買得物超所值，一件東西值多少錢，就花多少錢，不要被表象所迷惑；分散投資則是指不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裏；最後長期投資理念就是盡量不要在市場進進出出，避免增加交易成本。

    總而言之，個人理財重在堅持，要有平常心；不同階段需要評估調整個人理財計劃，更需要把握好經濟周期和投資之間的關係，這樣便可以找到適合自己而又正確的個人理財方法！

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