銀行收緊細價樓按揭至七成

    【本報消息】有地產業者反映樓市步入調整期，銀行開始收緊按揭，加重置業負擔。銀行業者表示，去年樓價高位時目睹樓價有下跌趨勢，所以將三百三十萬以下的物業，都已經收緊按揭成數至七成，避免負資產情況出現。業者建議有意置業人士入市前先考慮自我供款能力，會否面對失業危機。

    樓按審批轉趨審慎

    銀行業者表示，現時銀行主要在選擇客戶時較過去嚴謹和審慎，主要考慮申請人的職業穩定性。因為擔心經濟逆轉，申請人的工作穩定性很重要，工作年期都是考慮因素，畢竟現時博彩業影響下，很多倚賴佣金為收入主要來源的工種受影響較大，銀行要評估申請人未來是否有足夠供款能力才會作出審批。同時，亦會視乎申請人有否儲蓄習慣等。其實過去都會考慮上述因素，祇是現時會更為謹慎。

    最近樓價下跌不少，很多有意置業人士亦處觀望態度，希望等待樓價再跌時入市，不過申請個案中以首次置業為主，“轉樓客”較少，畢竟現時轉樓不容易，放盤選擇多，市況淡靜，較難轉樓。

    考慮潛在失業可能

    至於樓齡方面銀行並無收緊要求，高層物業超過四十五年才不做按揭，唐樓一般超過四十年才不做按揭。畢竟銀行主要考慮的是申請人的供款能力，因為政府要求供款不能佔收入的一半，現時樓價下跌，正常情況下，每年初都會加薪，所以供款其實不成問題，關鍵是申請人未來會否潛在失業風險。

    銀行現時密切觀察申請人會否出現負資產情況，現時並不存在，但倘若樓價再跌三成，就會出現這危機。雖然金管局向銀行提出樓按指引，三百三十萬以下物業可貸款九成，但去年高位時銀行內部都已經收緊，因為擔憂樓價會出現下跌，所以三百三十萬以下物業最高只提供七成按揭，如果當時仍跟隨銀行指引的話，目前已經有部分置業人士成為負資產。

    壞帳案例基層居多

    業者坦言，要在最準確時間入市很困難，關鍵是先考慮自身需要，畢竟住宅應該先考慮居住需要，如果自住、有足夠收入供樓的話，毋須擔心物業已成負資產，祇是會心理不適。反而有意置業人士，首先應考慮自己會否面對失業的危機，如果因為失業未能供款的話，風險就很大。

    回顧過去本澳經濟不景時，銀行處理很多壞帳及負資產，當時很多出現問題的個案都是基層居民，因為經濟不景，突然失去工作未能繼續供樓，“炒家”反而未必受影響。