總理點讚網絡金融   釋改革正能量

    【據新華社北京五日電】國務院總理李克強日前赴深圳前海考察，見證中國首家網際網絡民營銀行——微衆銀行的第一筆貸款。新年伊始，總理為網際網絡銀行加油點讚，激發外界對中國金融改革加速的期待。

    “網際網絡金融正面臨巨大發展機遇。”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍說，對一些本身就是由網絡交易產生的金融需求，比如網商、網店等，互聯網銀行具有天然優勢；隨着互聯網對實體經濟的逐步滲透，越來越多經濟活動從“線下”走到“線上”。“在網際網絡大潮中，哪個銀行可通過模式或產品創新，進一步提高效率、降低成本，就越能夠抓住機遇、獲得成功。”

    實現普惠金融平台

    社科院金融研究所副研究員張躍文表示，網際網絡銀行借助全新渠道和技術優勢，可令金融服務的觸角延伸到農村鄉鎮、貧困人口和小微企業，給衆多草根用戶帶去非常便利的普惠金融服務，是實現普惠金融的重要平台。

    作為新生事物，網際網絡銀行面臨的挑戰並不比機遇少。趙錫軍認為，網際網絡銀行一方面需要防範金融風險；另一方面，還要面臨來自監管、技術安全等方面挑戰。“與網際網絡銀行相關的法律法規、監管制度還不盡完善。如何在防範風險的同時激發創新活力，需要先行者不斷探索。”

    按照目前的監管要求，不少銀行業務都要求客戶必須到銀行的實體網點進行面簽。外界對網際網絡銀行的期待是盡可能的“網絡化”，若仍需線下設立網點，那麼實體櫃檯、人力方面的成本難以避免，網絡銀行的創新優勢也會被弱化。

    除面簽，網際網絡銀行在業務流程上也對監管提出新挑戰。傳統的監管辦法與網際網絡銀行的線上業務模式，並不十分脗合。這一方面，需要有關部門修訂現有監管規則，建立新型監管模式，另一方面，也對網際網絡銀行自身提出更高要求。

    網絡安全面臨挑戰

    此外，安全性也是網際網絡銀行面臨的挑戰之一。一項調查顯示，一三年網民在網上的損失約1,491.5億元，誘騙是最主要的侵害方式，網絡購物則為權益損失的高危場景。網絡安全正面臨更多新挑戰，也為網際網絡銀行提出新課題。

    “對網際網絡銀行來說，其產品既要符合監管，又要安全可靠，還得創新。”趙錫軍指出，網際網絡銀行不用涉足太多業務，應聚焦到某個細分領域。關鍵要深入到金融產品的本質中去，提供創新服務。

    專家指出，網際網絡銀行對傳統金融的影響和衝擊，是一個漸進、滲透的過程。兩者將不斷激蕩、相互融合，推動金融業向前發展。