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理財重在規劃 （下）
2015-05-19 06:30
理財重在規劃 （下）
上周已談論過人生首三個階段在理財策劃方面的應對，讀者或已身處或經歷過相關階段。現再介紹人生餘下的三個階段不同的理財規劃建議：
四、子女成長期及中年期：在這階段的理財重點主要集中於子女教育方面的儲備金。由於家庭成員增加，日常生活開支相應上升，若需兼顧扶養父母，則在醫療和保險費用方面的負擔亦須審慎衡量。然而，在這階段，工作及人生經驗方面已相當豐富，收入亦相對增加，但通脹逐年攀升，故在理財投資方面亦宜採取穩健組合方式。若有貸款，亦需在還款方式上考慮及貸款資金上的運用作彈性調節。
五、中老年期：在這個階段，子女多半各自離巢成家，故教育費、日常生活費方面相對減少，此時的理財目標就是日後的醫療及保險項目的退休基金。因即將面臨退休階段，手上資金已累積一定數目，投資亦應朝着安全性高的保守路線，選擇固定收益的投資亦可考慮為退休後的穩定收入來源。
六、退休老年期：此時應是財務最為寬裕時期，但在休閒、醫療保健等費用的負擔亦會增加，在享受退休生活的同時，理財更應採取“守勢”，以“保本”為首要目的，不宜從事高風險投資，以免影響健康及日常生活。另外退休期有不可規避的“善後”特性，因此財產轉移的計劃應需及早考慮及擬定，評估究竟採取哪個方式（如設立信託還是遺產繼承方式）符合自己實際需要。
總括而言，人生不同階段，需要有不同的人生打算及理財方面的安排，若毫無計劃，只憑一時之間的想像決定自身理財生涯，很大機會出現“大起大落”的極端結果。謹記財富是需靠“未雨綢繆”及“積少成多”地逐漸累積起來，平穩妥當的理財規劃應及早擬定，才有助逐步實現“聚財”目標，為豐盛人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。
工銀澳門私人銀行部
澳門日報新聞
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